В России начинается новая эпоха контроля за личными финансами. Министерство финансов анонсировало усиление мониторинга доходов граждан, особенно тех, что остаются вне поля зрения налоговых органов. Это касается переводов, поступающих на банковские карты и электронные кошельки, которые не учитываются в отчетах.
Переводы с карты на карту: удобство или способ уклонения?
Сегодня услуги по переводу денег «с карты на карту» (P2P) стали привычными для многих. Это может быть возврат долга, платёж за услуги или работа неофициальных бизнесменов. Поскольку безвозмездные переводы формально не облагаются налогом, под маской таких «подарков» могут скрываться реальные сделки. Этот факт ставит под сомнение вопрос: где заканчивается подарок и начинается доход?
Новый подход: контроль на шаг впереди
Ранее налоговая могла проверять счета лишь при наличии оснований, однако ситуация может измениться. В соответствии с новой инициативой, Центральный банк России будет передавать данные о счетах и кошельках с регулярными поступлениями, схожими с доходами, в налоговую службу. Это касается как банковских карт, так и анонимных электронных кошельков.
Теперь контроль сможет действовать проактивно, предугадывая возможные нарушения.
Как будут определять «подозрительные» деньги
Точные критерии поиска пока не определены. Федеральная налоговая служба и Центральный банк должны согласовать, какие операции можно считать подозрительными и как часто следует отслеживать такие переводы. Также налоговая служба будет делиться с Центробанком информацией о категориях доходов граждан, что пока остается в тайне.
Новый подход предполагает риск-ориентированную модель контроля: система будет самостоятельно выявлять неофициальную деятельность и возможные нарушения. Если раньше можно было надеяться на незамеченность, теперь шансы на это снижаются.
Законопроект уже поддержан правительственной комиссией и имеет все шансы на дальнейшее продвижение.
